云南数据赋能加力助小微

发布日期：2025-06-26 18:04    点击次数：118

　　□本报记者英草卓玛

　　支持小微企业融资协调工作机制建立以来，云南省强化走访调度、聚焦重点支持、注重发挥实效，以科技赋能机制运行，走访覆盖率、授信落地率显著提升，线上服务专区功能日趋完善，融资辅导案例亮点纷呈，全省正以坚实有力的脚步从“建机制”迈向“强机制、优机制”。

　　截至5月末，云南省共走访经营主体258.24万户，较年初增加245.16万户，纳入推荐清单24.97万户，较年初增加17.63万户，累计为19.06万户经营主体发放贷款1284.33亿元。这是《中国银行保险报》记者6月16日从云南金融监管局了解到的一组数据。

　　科技赋能推动机制走深走实

　　“没想到授信速度这么快！”昆明花园渔村餐饮服务公司财务负责人洪康平感慨道。2024年，该公司新租两层毛坯房用于经营，但装修资金吃紧。在向昆明市西山区农村信用合作联社提交财务资料后，很快获得了500万元综合授信。这也是全省首笔通过云南省融资信用服务平台(以下简称“融信服平台”)发放的支持小微企业融资协调工作机制贷款。

　　科技赋能机制运行——在金融监管总局、国家发展改革委联合召开支持小微企业融资协调工作机制动员部署视频会议后，云南省第一时间明确了这一工作总思路。依托融信服平台，云南省建立服务专区，实现走访摸排、清单审核、需求推送、结果反馈、统计分析等全线上办理，实现了“让数据多跑路、让企业和银行少跑路”。

　　从机构侧看，各银行机构主动加强与融信服平台合作，用好融信服平台归集的各类涉企信用信息，通过预授信模型测额、开发特色信贷产品等提升服务质效。例如，农业银行云南省分行运用融信服平台信用报告，为保山咖啡行业小微企业定制开发“保山咖啡贷”。工商银行云南省分行在融信服平台上线“云惠贷”，是系统内首个在总行经营快贷产品中增加地方特色数据应用的项目。招商银行昆明分行与融信服平台联合建立预授信模型，对模型跑批的客户产出预授信额度，实现带着额度去营销，大幅提升对接效率。

　　如何做实监测调度、更好推动省市县三级协调工作机制落地见效？云南金融监管局相关工作负责人介绍，云南省依托融信服平台建成协调机制驾驶舱，实时监测全省走访户数、两张清单数量、授信贷款等指标，可视化展示关键指标发展趋势。开发分机构、分地区、重点领域统计报表模板，实现一键生成各类统计报表，助力各级协调机制做实分析，及时开展成效评估，高精度、高效率督导调度。

　　强化重点领域金融支持

　　5月7日，金融监管总局印发的《关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》提出，要突出重点领域金融支持。各级派出机构要进一步发挥工作机制作用，推动向外贸、民营、科技、消费等领域小微企业倾斜对接帮扶资源。

　　支持外贸方面，云南省印发工作方案，引导落实支持小微企业融资协调工作机制加大金融支持外贸力度，推送5953户外贸企业清单至各县区专班，并于3月底实现走访全覆盖。截至5月末，已累计为437户外贸企业发放贷款42.36亿元，为747户外贸企业提供保险保障。

　　加强民间投资项目融资对接方面，该局印发文件，部署做好重点民间投资项目投融资对接有关工作，将国家级、省级重点民间投资项目推送各银行机构，要求立足自身优势，主动对接、积极支持，认真听取回应项目诉求，提升金融供给与项目需求适配性。

　　科技金融方面，据介绍，云南金融监管局联合多部门印发科技金融赋能创新发展有关行动方案，引导加大科技创新全链条金融投入；向银行机构推送科技型中小企业、高新技术企业、高企培育入库企业8274户，现已走访5336户，累计为1352户科技企业发放贷款67亿元。

　　此外，云南金融监管局会同云南省退役军人事务厅组织开展“走访军创市场主体促进银企融资对接”活动，梳理10余万户军创企业名单，逐一确定主办银行，引导银行机构深挖融资需求，针对性设计军创企业专属信贷产品。

　　立足实际做好金融服务

　　推动信贷资金“直达基层、快速便捷、利率适宜”是落实支持小微企业融资协调工作机制的一大目标。

　　云南金融监管局相关工作负责人介绍，该局指导银行机构优先采用线上信贷产品，快速完成授信审批，提供快捷融资服务，切实提高服务效率。对于不适用线上信贷产品的，建立线下审批“绿色通道”，适当优化办贷流程，简化审批材料。例如，广发银行昆明分行积极向企业推广通过线上渠道办理续贷业务，最快10分钟即可完成。民生银行昆明分行优化小微客户面签流程，单户面签时间可缩短至5-6分钟。

　　产品精准匹配是做好小微企业融资的一个重要发力点。上述负责人向记者介绍，云南金融监管局指导银行机构针对客户类型、行业、资产等特征，“一企一策”制定融资方案，精准匹配产品。例如，建设银行丽江分行为某社区经济联合社匹配农村集体经济专属产品“集体信用贷”，支持该社区农文旅项目运营。陇川县某外贸企业缺少固定资产但拥有17项发明专利，德宏农商行向其发放专利权质押贷款50万元，实现德宏傣族景颇族自治州专利权质押贷款“零”的突破。

　　“各级协调机制充分发挥统筹协调作用，通过联合高效筛选名单、开展二次融资对接、推动实现信用修复等方式，强化融资辅导，增强企业获贷能力。”上述负责人说。例如，保山市协调机制联合保山市咖啡协会发挥各自优势，共同筛选推送62户信用良好的咖啡企业，现已对其中14户发放贷款8759.82万元。临沧市协调机制将“未获得融资企业清单”共享至全市银行机构，指导银行在尊重企业意愿基础上开展二次融资对接，现已帮助121户小微企业重新获得信贷支持3567.68万元。昭通市协调机制指导受到行政处罚的某企业尽快完成罚款缴纳及问题整改，协调市生态环境局出具“信用修复”说明，助力该企业成功获得450万元贷款支持。

　　云南中小微企业、个体工商户、农民专业合作社约占全省经营主体的98.4%，解决小微经营主体融资难题，对稳定全省经济运行、推动经济高质量发展具有重要意义。下一步，云南将继续围绕“直达基层、快速便捷、利率适宜”的目标，以更大力度、更高标准、更严要求、更实举措加力推进各项工作走深走实。